Hai. Mau konsultasi tentang bagaimana cara kelola dana pensiun di usi 30-an ya? Saat ini saya dan suami sama-sama bekerja, punya 1 anak, lalu punya utang berjalan berupa KPR rumah. Bagaimana cara mengelola keuangan agar semua bisa berjalan baik? Biaya anak sekolah aman, dana pensiun aman, melunasi utang KPR pun juga lancar. Terima kasih
Hallo Maria,
Kamu bisa pakai guidance ini untuk mengelola keuangan rumah tangga kamu:
100% INCOME (Gabungan) = 10% IBADAH/SOSIAL + 20% TABUNGAN + 30% HUTANG KPR + 40% PENGELUARAN KEBUTUHAN SEHARI-HARI.
Porsi masing2 diatas perlu dilakukan berdasarkan urutan yang tertulis diatas, dan perlu disiplin yang konsisten untuk menjalankannya.
#. PORSI SOSIAL. Ini bisa dipakai untuk kamu membantu orang lain, misalnya wakaf (kaum moslem), perpuluhan (kaum nasrani), donasi ke rumah ibadat, dsb. Sebagai manusia beragama kita percaya bahwa mengelola uang adalah salah satu wujud ibadah kita kepada Tuhan.
#. PORSI TABUNGAN. Prioritas utama adalah menabung dengan tujuan memiliki Dana Darurat sebesar 3-6 bulan untuk karyawan (income tetap) atau 12 bulan untuk pengusaha (income tidak tetap). Jumlah yang dimaksud adalah sesuai dengan jumlah biaya kebutuhan hidup sehari-hari setiap bulan. Jadi, jika kebutuhan hidup kamu sebesar Rp 5 juta, maka kamu perlu menabung dana darurat sebesar:
3 bulan x Rp 5 juta = Rp 15 juta.
Lalu, porsi tabungan kamu setiap bulannya misal Rp 1 juta, maka kamu perlu menabung selama:
Rp 15 juta / Rp 1 juta = 15 bulan.
Setelah dana darurat ini terpenuhi, di bulan ke-16 kamu bisa mulai menentukan tujuan baru dalam menabung. Misalnya mulai menabung untuk Dana Pendidikan, Dana Pensiun, dsb.
#. PORSI HUTANG. Ini sudah termasuk semua jenis hutang, hutang produktif seperti KPR maupun hutang konsumtif.
#. PORSI PENGELUARAN (KEBUTUHAN HIDUP). Kenali kebutuhan utama keluarga kamu, jangan mudah tergoda untuk membeli/mengkonsumsi gaya hidup yang tidak mampu kita penuhi. Sesuaikan dengan kemampuan diri sendiri. Kenali diri & kelola emosi diri sendiri dengan baik. Jangan menilai harga diri kita dengan jumlah uang atau barang yang kita punya, karena sampai kapanpun kita tidak akan puas dengannya. Belajar untuk mencukupkan diri dan bersyukur dengan apa yang kita punya.
Jika memang harus menaikkan income, jaga keseimbangan waktu dengan keluarga. Tidak segala sesuatu itu diukur dengan Uang, dan masih ada waktu berharga yang lebih berarti untuk diusahakan demi masa depan yang lebih baik. 🙂
Selamat mencoba & terus berharap kepada Tuhan, bukan Uang!
Regards,
Wulan Siahaan, MA, CFP.
(IG: @wulansiahaan_marbun)
Dutamas Fatmawati Blok A1 No.5, Jl. RS Fatmawati 39, Cipete Utara, Kebayoran Baru, Jakarta Selatan 12150.
PT Inovasi Finansial untuk Indonesia (infinID) adalah perusahaan berbadan hukum di Indonesia yang sudah disahkan oleh Kementerian Hukum dan HAM, serta sudah resmi terdaftar sebagai Penyelenggara Sistem Elektronik (PSE) Domestik di Kementerian Komunikasi dan Informatika dengan nomor izin 008554.01/DJAI.PSE/11/2022.
infinID juga sudah resmi tercatat sebagai Penyelenggara Inovasi Keuangan Digital (IKD) di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pada klaster Financing Agent dengan nomor S-135/NB.22/2023, serta merupakan anggota AFTECH Indonesia dengan nomor anggota 680/REG/AFT/SU.
Kontak Perlindungan Konsumen | Direktorat Jenderal Perlindungan Konsumen dan Tata Tertib Niaga | Kementerian Perdagangan Republik Indonesia | Nomor Whatsapp: 0853 1111 1010
